6 Tips KPR dengan Bank Syariah untuk Pasangan Muda

6 Tips KPR dengan Bank Syariah untuk Pasangan Muda – Punya rumah sendiri adalah keinginan banyak pasangan muda. Sayangnya, harga rumah naik setiap tahunnya sehingga memberatkan para pasangan yang dananya terbatas. Nah, sebagian dari pasangan muda ini memanfaatkan program Kredit Pemilikan Rumah atau KPR yang ditawarkan oleh bank-bank di Indonesia.

Seperti yang kita semua ketahui, ada dua jenis KPR yaitu KPR Konvensional dan KPR syariah. Meski sama-sama KPR, tetapi saat ini KPR syariah memiliki daya tarik tersendiri bagi banyak orang.

Memangnya apa bedanya KPR syariah dengan konvensional? Yuk, simak penjelasan lengkapnya dalam tulisan ini.

Kenapa Pilih KPR Syariah?

Dalam situs Otoritas Jasa Keuangan (OJK). KPR syariah merupakan transaksi rumah dengan prinsip jual-beli (murabahah). Transaksi ini digambarkan seperti ini: bank syariah membeli  rumah yang diinginkan oleh konsumen dan menjualnya kembali pada konsumen dengan sistem kredit.

Karena itulah KPR syariah tidak memberikan bunga. Bank mengambil margin keuntungan dari harga jual rumah, bagi hasil, atau ujrah tergantung akad yang dipakai. Akad tersebut ada tiga pilihan yaitu akad jual beli (murabahah), akad atas kesepakatan kepemilikan porsi (musyarakah mutanaqishah), dan akad sewa beli (ijarah muntahiya bittamlik atau IMBT).

Hal ini berbeda dengan KPR konvensional. KPR konvensional itu suku bunganya fluktuatif atau dapat berubah meski nilainya tetap bersaing.

KPR syariah merupakan sistem kredit yang berdasarkan pada syariat Islam. Pinjamannya yang tidak memiliki bunga atau riba membuat debitur lebih mudah mengukur cicilan bulanan. Kita tidak perlu khawatir digantung kepastian cicilan karena cicilan tidak akan mendadak naik.

 

Tips KPR dengan Bank Syariah untuk Pasangan Muda

Banyak yang mengeluh KPR dari perbankan kerap memberatkan karena angkanya yang tinggi. Cicilan pun jadi terasa berat setiap bulannya. Namun, sebenarnya ada cara yang tepat untuk mengajukan KPR syariah dan tidak akan membuat pasangan muda terjebak dengan margin yang tinggi. Nah, ini dia tipsnya :

1. Sesuaikan Akad dengan Kondisi Keuangan yang Realistis

Prinsip utama KPR syariah adalah bank membeli rumah dari developer yang kemudian akan dijual kembali ke konsumen. Kalau Anda dan pasangan tidak cermat, skema pembiayaan bisa di luar kemampuan.

Makin panjang masa pinjaman, maka margin pun akan semakin tinggi. Jadi makin lama mencicil, maka makin besar porsi bagi hasil yang diberikan ke bank. Hal ini dilakukan oleh bank karena besarnya risiko konsumen tidak membayar tepat waktu jika jangka cicilan panjang.

Jangan gegabah mengambil keputusan. Hitung kembali kemampuan membayar cicilan KPR dan cari tahu bank mana saja yang dapat menawarkan metode pembayaran sesuai dengan harapan.

2. Pastikan Diri Memenuhi Syarat Mengajukan KPR Syariah

Mengajukan KPR syariah tidak semudah membuka bank. Ada beberapa persyaratan yang harus dipenuhi seperti :

• Warga negara Indonesia yang dibuktikan dengan KTP dan Paspor.
• Merupakan karyawan tetap dengan pengalaman kerja minimal 2 tahun.
• Wiraswasta dengan pengalaman usaha minimal 3 tahun.
• Usia minimal 21 tahun dan maksimal pensiun karyawan atau 65 tahun untuk wiraswasta dan pekerja profesional.
• Nama Anda tidak masuk dalam daftar pembiayaan bermasalah.
• Memiliki polis asuransi jiwa.

3. Bandingkan KPR Syariah dari Setiap Bank

KPR yang diajukan pastinya tidak langsung diterima. Umumnya bank akan menyeleksi calon peminjam. Jika bank merasa calon peminjamnya tidak cocok dan tidak memenuhi persyaratan, maka pengajuan akan ditolak.

Pasangan baru menikah. Foto : Ketut Subiyanto (Pexels)

Karena itulah sebaiknya jangan hanya andalkan satu bank saja. Bandingkan juga KPR syariah dari bank lain dan pastikan memang pelaksanaannya sesuai prinsip syariah. Apalagi saat ini banyak bank yang menyediakan fitur simulasi KPR sehingga kita bisa menghitung dulu sebelum mengajukan pinjaman.

Tak hanya itu, kini banyak financial technology atau fintech yang memberikan kemudahan mengajukan KPR online. Pasangan yang akan mengajukan KPR syariah cukup buka laptop dan ajukan pinjaman. Tapi ingat, sebaiknya bandingkan setiap bank atau fintech yang bisa memberikan pinjaman sesuai kebutuhan.

4. Memenuhi Syarat Uang Muka 20%

Perlu diketahui bahwa syarat mengajukan cicilan KPR adalah dengan menyetor uang muka 20% dari harga rumah. Uang muka ini tergolong rendah dibandingkan KPR konvensional yang menetapkan 30% dari harga rumah. Jika Anda sudah memenuhi kriteria ini, proses akad dapat dengan mudah dilanjutkan.

5. Pilih Rumah yang Bangunannya Sudah Jadi

Saat ini banyak developer perumahan yang menawarkan rumah dengan sistem inden atau rumah akan siap dalam kurun waktu tertentu. Ada yang satu tahun hingga dua tahun. Nah, KPR syariah cukup selektif mengenai pembiayaan yang akan mereka lakukan. KPR syariah lebih terbuka untuk pinjaman yang rumahnya sudah jadi atau paling tidak sudah dibangun 50%.

6. Cari Harga Rumah yang Sesuai Kemampuanmu

Perlu juga diketahui kalau margin KPR syariah memang biasanya lebih tinggi dibandingkan KPR konvensional. Jadi sebelum mengajukan pinjaman, hitung-hitung dulu kesanggupan dalam membayar cicilan. Untuk hal ini, pasangan-pasangan yang sudah memiliki keyakinan kuat biasanya tak tergoyahkan lagi karena sudah memiliki landasan syariat..

***

Ahli Perbankan Syariah – Gunawan Yasni pernah menyampaikan kepada Kompas.com sebagaimana dilansir oleh kontan.co.id memberi contoh penerapan hukum mengenai KPR syariah demikian:

Kredit pemilikan rumah (KPR) syariah tanpa riba maka hal itu di-qanun-kan dengan aturan-aturan seperti Undang Undang Perbankan Syariah, surat berharga syariah, peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), dan Peraturan Bank Indonesia. Qanunan adalah dihukumpositifkan dengan peraturan-peraturan terkait  lainnya yang digunakan di Indonesia.

Nah, mereka yang sudah punya pengetahuan mendalam mengenai hal ini tidak tertarik lagi dengan kredit dari bank konvensional karena apa yang sesuai tuntunan syariah, itu yang dijalankannya.

Untuk urusan beli rumah, harus dong dipilih  yang harganya masuk akal untuk bisa dilunasi dalam kurun waktu beberapa tahun. Paling tidak, harga cicilan rumah yang ingin dibeli tidak lebih dari 40% dari pemasukan bulanan. Jika harga tak sebanding dengan pemasukan maka bank akan menolak pengajuan.

Jadi, sudah siapkah Anda dan pasangan mencicil rumah dengan KPR syariah?

Share :